Rörelse- och investerings­kredit­garanti

Rörelse- och investeringskreditgarantin är en statlig kreditgaranti där EKN garanterar 50 procent av bankens risk för krediter upp till 300 miljoner kronor. Garantin utfärdas till banken och kan användas när kredittagaren är exporterande företag eller underleverantör till exporterande företag.

Garantin riktar sig till företag med en omsättning upp till 5 miljarder kronor per koncern och omfattar både rörelsefinansiering och investeringsfinansiering.

Vilka krediter kan garanteras med Rörelse- och investeringskreditgarantin?

Rörelsefinansiering

Garantin kan användas för krediter som avser löpande finansiering av verksamheten, till exempel vid behov av likviditet före eller efter en affär.

Följande kreditformer kan garanteras:

• checkkredit eller kontokredit
• lån
• övertrasseringsrätt
• revolverande kreditfacilitet (RCF)
• fakturakredit

Investerings- och objektsfinansiering

Garantin kan även omfatta finansiering av investeringar i Sverige, till exempel i produktionsanläggningar och maskiner.

Detta kan ske genom:

• investeringslån
• leasing

Investeringen ska avse tillgångar som används i den svenska verksamheten.

När kredittagaren är ett exporterande företag

När kredittagaren är ett exporterande företag kan garantin användas för krediter som finansierar exportverksamhet. Kapitalbehovet kan uppstå både före och efter att ett exportavtal har tecknats.

Om krediten inte avser en specifik exportorder utan mer generell finansiering av bolagets verksamhet är riktlinjen att 25 procent av företagets omsättning ska bestå av export av svenska varor eller tjänster, och verksamheten ska vara av betydande svenskt intresse. Garantin är inte avsedd för utgifter som ska finansieras med långsiktigt riskkapital eller eget kapital.

När kredittagaren är underleverantör till ett exporterande företag

EKN kan även utfärda garanti när kredittagaren är underleverantör till ett exporterande företag. Om krediten inte avser en specifik exportaffär utan mer generell finansiering av företagets verksamhet är riktlinjen att 25 procent av företagets omsättning ska bestå av underleveranser till ett svenskt, exporterande företag och en väsentlig del av det exporterande företagets omsättning bestå av export av svenska varor eller tjänster.

Vilka förutsättningar gäller för garantin?

Garantin kan utfärdas till banker och andra kreditgivare som lämnar krediter till företag med en omsättning upp till 5 miljarder kronor. Om företaget ingår i en koncern beaktas koncernens totala omsättning enligt aktiebolagslagens definition. Den totala omsättningen för koncernen får inte överstiga 5 miljarder kronor.

Löptider

Rörelsekrediter och revolverande kreditfaciliteter: maximalt 5 år, utan möjlighet till förlängning.

Checkkredit, fakturakredit och övertrasseringsrätt: normalt 12 månader, med möjlighet till förlängning av garantin efter ansökan till EKN.

Investeringskrediter: normalt upp till 7 år, med möjlighet till längre löptid beroende på t.ex. investeringens art och ekonomiska livslängd.

Vilka risker täcker Rörelse- och investeringskreditgarantin?

Garantin skyddar banken mot kreditförlust om kredittagaren inte återbetalar krediten enligt kreditavtalet.

EKN ersätter upp till 50 procent av den utestående krediten med ett maximalt kreditbelopp om 300 miljoner kronor. Ersättningen beräknas utifrån:

• utestående kapitalbelopp
• upplupen ränta, exklusive räntemarginal
• avdrag för belopp som banken fått genom realisering av säkerheter

Vad kostar Rörelse- och investeringskreditgarantin?

Premien fastställs av EKN efter en riskbedömning av affären och kredittagaren och motsvarar vanligtvis bankens riskmarginal.

• Minimipremie: 1 500 kronor per garanti
• Premien betalas normalt i samband med ränteförfall i det garanterade kreditavtalet

För krediter med rörligt utnyttjande ska banken rapportera faktisk nyttjandegrad efter varje ränteförfall.

Hur ansöker man om Rörelse- och investeringskreditgarantin?

Ansökan görs i EKN:s digitala kundportal, EKN Online. För att kunna ansöka om en garanti behöver banken ha skapat ett företagskonto i EKN Online. Banken ska skicka in ansökan senast den dag då kreditavtal ingås.

Ansökan ska innehålla:

• aktuell kreditupplysning
• senaste årsredovisning
• bankens kreditpromemoria

Om risken bedöms som acceptabel utfärdar EKN ett garantiavtal för signering.

EKN tar fram ett garantiavtal som baseras på bankens ansökan och tar i beaktande kredittagarens riskprofil, kreditens struktur och löptid. Garantiavtalet signeras av EKN och banken.

Garanti ikraft

För att garantin ska träda i kraft ska banken anmäla följande uppgifter i EKN Online:

• datum för kreditavtalets undertecknande
• ikraftträdandedag (när alla finansieringsdokument är klara, till exempel när säkerheter enligt garantiavtal är ställda)
• tidpunkt för utbetalning eller när krediten blir disponibel
• kreditens löptid

Anmälan ska ha inkommit senast 30 dagar efter att kreditavtal har ingåtts.

Hur länge gäller garantin?

Garantitiden följer den underliggande kreditens löptid enligt garantiavtalet. För vissa kreditformer finns möjlighet till förlängning av garantin.

Anmälningsplikt och när betalar EKN ersättning?

Banken ska meddela EKN så snart betalningsproblem eller dröjsmål uppstår.

Ersättning betalas normalt ut efter en tidsfrist om tre månader från betalningsdröjsmål. Tidsfristen gäller inte om kredittagaren har ställt in sina betalningar eller försatts i konkurs.

EKN betalar ränta på ersättningsbeloppet från dagen för betalningsdröjsmål till dess att ersättning betalas ut.

Valuta, säkerheter och villkor

Garantin kan utfärdas i svenska kronor, euro eller US-dollar. Premie och eventuell ersättning betalas i samma valuta som krediten.

EKN och banken delar risken efter realisering av eventuella säkerheter. Garantin regleras av EKN:s allmänna villkor för Rörelse- och investeringskreditgaranti (december 2025).